こんにちは、みけです。
今でこそ毎月コツコツ積立投資をしていますが、
正直に言うと——
私は「投資が怖い主婦」でした。
「損したらどうしよう」
「お金が減ったらどうしよう」
「子どもがいるのに大丈夫？」
5人家族の我が家にとって、お金は生活そのもの。
失敗は許されない。
だからこそ、私はいきなり投資を始めませんでした。
今日は、そんな私が投資を始める前にやった
3つのことを書きます。
投資が怖いと思っている方の参考になれば嬉しいです。
① まず家計を整えた
一番最初にやったことは、
「投資」ではなく「家計の見直し」でした。
当時の私は、
毎月なんとなくお金が減っている感覚だけがありました。
だからまず、
・毎月の固定費はいくら？
・食費はいくら？
・本当に必要な支出はどれ？
を、全部書き出しました。
家計簿アプリを使い、3ヶ月ほど徹底的に見直し。
その結果わかったのは、
✔ 毎月必ず残る金額
✔ なくても困らない支出
✔ 無意識のムダ遣い
でした。
そして決めたのが、
「生活費6ヶ月分は絶対に手をつけない」
というルール。
これが、私の生活防衛資金です。
もし相場が暴落しても、
もし投資がマイナスになっても、
生活には困らない。
この“安心できるライン”を決めたことで、
やっと投資を考えられるようになりました。
② 王道のインデックス投資を選んだ
次に決めたのは、何に投資するか。
正直、個別株で大きく増やすのは怖かったです。
そこで選んだのが、
分散されたインデックス投資信託でした。
例えば、
・S&P500（アメリカの代表的な500社に分散投資）
・MSCI ACWI（世界中の企業に分散投資）
こういった指数に連動する投資信託です。
1社に賭けるのではなく、
たくさんの企業にまとめて投資する方法。
「一発逆転」ではなく
「長く続ける前提」の投資。
派手さはありませんが、
初心者の私にはこれが合っていました。
投資が怖い人ほど、
“仕組みで分散する”という考え方は安心材料になります。
③ 少額から始めた
そして3つ目。
最初から大きな金額は入れませんでした。
私が最初に始めたのは、
月5,000円の積立投資。
正直、
「これ意味あるのかな？」とも思いました。
でも目的は、
“増やすこと”よりも“慣れること”。
実際に始めてみると、
・少し下がるだけでドキドキ
・ニュースが気になる
・評価額を何度も見てしまう
心は落ち着きませんでした。
でも、金額が小さかったからこそ続けられました。
そして気づいたんです。
投資が怖かったのは、
お金が減ること以上に——
「知らないこと」が不安だったんだと。
少額でも実際にやってみると、
値動きにも少しずつ慣れていきます。
■ 今、振り返って思うこと
投資は、
いきなり大きく始めなくていい。
まずは、
✔ 家計を整える
✔ 分散する
✔ 少額から始める
この3つだけで十分でした。
完璧な知識も、
勇気も、
度胸もいりません。
整えて、小さく始める。
それだけで、未来は少しずつ変わります。
投資が怖いと思っているあなたへ
私も同じでした。
でも、「怖いからやらない」ではなく、
「怖いから準備する」に変えたら、前に進めました。
大きく始めなくていい。
いきなり増やさなくていい。
あなたは、
投資を始める前に何が一番不安ですか？
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